Каждый автомобилист знает, что такое ОСАГО, так как для его оформления необходимо как минимум раз в год обращаться в страховую компанию. Такая форма страхования является обязательной для всех владельцев транспортного средства, однако не все автомобилисты сразу вспомнят, какие документы нужны для ОСАГО . Разберемся, без чего заключить страховой договор не получится.
Что такое обязательный полис ОСАГО
ОСАГО — это система обязательного страхования, регулируемая российским законодательством. До того как закон об обязательном страховании был принят, все споры между участниками ДТП разрешались самостоятельно. Тогда обоюдное нежелание сторон компенсировать ущерб неминуемо приводило к судебному разбирательству, поэтому закон об обязательном страховании был принят для уменьшения нагрузки на судебную систему.
В роли компаний, которые могут осуществлять страхование, выступают специальные коммерческие организации. Для оказания подобных услуг у этих организаций должна быть специальная лицензия. Кроме того, компания обязана состоять в Российском союзе автостраховщиков.
Так как управление транспортным средством без страховки по дорогам общественного пользования запрещено, водитель обязан предоставить подтверждение дорожному инспектору по первому требованию. В противном случае водителю грозит административная ответственность в виде штрафа.
Договор между автомобилистом и страховщиком обязывает клиента вносить денежные страховые платежи на регулярной основе. В свою очередь компания обязана выплатить сумму компенсации клиенту, если страховой случай наступил.
Для чего он нужен
В первую очередь автострахование позволяет компенсировать автовладельцу причиненный материальный ущерб при ДТП. Благодаря полису страхования хозяину машины не придется оплачивать ремонт и медицинские услуги пострадавшей стороне, если ДТП произошло по его вине. В том случае если владелец ТС является пострадавшей стороной, то нанесенный ему ущерб будет компенсирован за счет страховки того, кто спровоцировал аварию. Примечательно, что отсутствие страховки не освобождает виновника ДТП от возмещения убытков.
Какие документы нужны для оформления ОСАГО
Среди многих автомобилистов распространено ошибочное мнение, что для оформления ОСАГО достаточно будет в качестве документа предъявить предыдущую страховку. В действительности для страхования понадобится целый ряд обязательных документов, без которых заключение договора невозможно. Все необходимые документы, как правило, имеются у автолюбителя при себе.
Для заключения договора необходимы следующие документы:
- Документы на машину . Как правило, это свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС или «розовая карточка»). Также в качестве такого документа может использоваться паспорт транспортного средства — ПТС. В этих двух документах имеется информация о технических характеристиках автомобиля и основные данные о его собственнике (ФИО и адрес проживания).
- Документ, удостоверяющий личность . Чаще всего это паспорт гражданина Российской Федерации. Иногда бывает так, что страхователь и собственник — это разные лица, поэтому необходимо будет предоставить паспорт страхователя, проводящего процедуру по доверенности на автомобиль .
- Бланк прохождения технического осмотра автомобиля . В данный момент на станциях, осуществляющих технический осмотр ТС, владельцу выдается диагностическая карта. Данный документ содержит все данные о машине, дату проведения последнего осмотра и дату следующего осмотра, поэтому для заключения договора страхования нужно иметь действующий документ. Карта должна быть действительна как минимум еще сутки. Автомобилисты, желая сэкономить средства, предпочитают не проходить технический осмотр перед непосредственным заключением договора страхования, используя для этого действующую карту. Важно помнить, что в случае ДТП при отсутствии в базе данных информации о прохождении технического осмотра страховая компания будет вправе отказать в выплате средств.
- Водительское удостоверение . Этот документ нужен в том случае, если договор оформляется с ограниченным списком водителей. Необходимы удостоверения всех водителей, которые будут вписаны в страховой полис. Также важно помнить, что максимальное число водителей, которые могут получить право на управление транспортным средством, не может превышать четырех лиц. Кроме того, может быть оформлена страховка без ограничений, такой вид оформления не требует водительских удостоверений.
В некоторых других случаях работники страховой компании могут попросить предъявить какие-то иные документы, однако это происходит довольно редко и является исключением из правил.
Порядок составления страхового договора
Для составления договора страхования собственнику авто нужно пройти несколько этапов.
Для этого необходимо:
- выбрать подходящую страховую компанию, которая предлагает наиболее привлекательные условия;
- иметь полный пакет необходимых документов;
- написать заявление в требуемой форме.
Затем компания начинает определение стоимости страхового полиса. После этого страховщик просит клиента предоставить его транспортное средство для визуального осмотра. Обычно он производится в случае оформления полиса для подержанной машины. В ходе осмотра специалист оформляет акт, где указывает все имеющиеся повреждения: трещины кузовного покрытия, вмятины, царапины и прочие дефекты.
После составления акта осмотра водителю предоставляется договор для ознакомления с его условиями. В случае согласия водителя со всеми его пунктами и отсутствия уточняющих вопросов договор подписывается обеими сторонами. Страховой полис с пакетом дополнительных документов выдается только после того, как клиент производит оплату оговоренной в договоре страховой премии.
В число дополнительных документов входят:
- бланк извещения о случае ДТП;
- список правил поведения в случае наступления страхового случая;
- список филиалов страховой компании;
- список тех автосервисов, где клиент будет иметь право производить ремонт транспортного средства.
Обычно срок действия такого договора составляет один год. Кроме того, если срок эксплуатации машины установлен в соответствии с требованиями действующего законодательства, то владелец получает право самостоятельно выбирать период эксплуатации авто. Минимальный срок не должен быть менее трех месяцев.
От чего зависит стоимость ОСАГО
Базовый тариф устанавливается в зависимости от того, какой вид ТС необходимо застраховать, юридического статуса клиента и цели использования. Минимальная базовая ставка будет назначена физическим лицам, которые желают использовать застрахованный легковой автомобиль в некоммерческих целях. При тех же условиях для юридических лиц базовый тариф будет значительно выше.
Также существуют специальные коэффициенты, влияющие на конечную стоимость страховки:
- Мощность автомобиля . Данный коэффициент устанавливается исходя из мощности силовой установки и варьируется в пределах от 0,6 до 1,6. Минимальный показатель возможен, если мощность двигателя не превышает 50 лошадиных сил. Для двигателей мощностью от 150 лошадиных сил назначается максимальный коэффициент. Такая взаимосвязь объясняется тем, что с точки зрения страховой компании мощные автомобили считаются более опасными для других участников дорожного движения.
- Место регистрации . Регион прописки автовладельца или регистрации юридического лица также влияет на стоимость страховки. Величина данного коэффициента зависит напрямую от количества транспортных средств в данном регионе, что в свою очередь влияет на вероятность аварийной ситуации. Данный показатель может варьироваться от 0,6 до 2. Наибольшая вероятность ДТП предполагается в тех населенных пунктах, где число зарегистрированных жителей превышает один миллион. Срок действия страховки может закончиться во время эксплуатации автомобиля в другом регионе, но это не означает, что действие полиса можно продлить после возвращения в регион, где был зарегистрирован автомобиль. В таком случае управление машиной с просроченным договором страхования наказывается штрафом.
- Возраст и водительский стаж . Данный коэффициент определяется степенью риска управления автомобилем. Чем старше и опытнее водитель, тем меньше будет показатель. Минимальная величина – 1, она назначается тем водителям, чей возраст превышает 22 года, а водительский стаж более трех лет. Водители моложе 22 лет получают более высокий показатель — от 1,6 до 1,8. В том случае, если управление машиной осуществляется несколькими лицами, то этот коэффициент будет определен по водителю с наименьшим опытом.
- Количество водителей . При заключении договора владельцем ТС должно быть указано количество лиц, допущенных к его управлению. Показатель, равный 1, присваивается, если авто управляет только один человек. Максимальный показатель – 1,8, он устанавливается для страховки с неограниченным количеством водителей (чаще всего это происходит, когда машина используется компанией-перевозчиком).
- Сроки действия полиса . Стандартный срок действия договора равен одному году, в то время как минимальный — трем месяцам. Водитель, прибывающий в РФ на несколько дней, обязан оформить страховку на соответствующий период. Наименьшая ставка по этому показателю будет присвоена в случае оформления договора на год. Максимальная назначается в случае оформления документа на три месяца и более короткие сроки.
- Коэффициент при грубых нарушениях . Он применяется в случае заключения или продления договора на год, сохранения того же собственника и наличия грубого нарушения. К такому нарушению относится случай, когда клиент предоставил компании о транспортном средстве ложные сведения, повлиявшие на стоимость страхования. Также таким нарушением считается намеренное содействие наступлению страхового случая. Данный коэффициент всегда имеет фиксированное значение — 1,5.
- Коэффициент бонус-малус . Данный показатель используется для того, чтобы поощрять тех водителей, которые ни разу не попадали в аварийную ситуацию. В то же время водители, по вине которых произошло ДТП, будут вынуждены оплачивать более высокую стоимость ОСАГО.
С учетом всех особенностей работники компании сами рассчитают сумму ОСАГО, но при этом они могут допустить ошибку, сделав стоимость выше. Во избежание подобных неприятностей конечную сумму нужно рассчитать самостоятельно для сравнения с той, которая получится у работников компании. Лучше всего для этого подойдут онлайн-калькуляторы, которые были размещены на интернет-ресурсах после апреля 2015 года.
Другие виды страхования авто
Помимо обязательного страхования ОСАГО уберечь от возможных финансовых неприятностей могут дополнительные виды добровольного страхования.
К таким видам относятся:
- Полис КАСКО . Это необязательный вид страховки авто, но при его наличии владелец транспортного средства получает более существенную защиту от всевозможных финансовых рисков. КАСКО выгоден не всем автовладельцам — такой услугой чаще всего пользуются владельцы дорогих иномарок или машин, которые были приобретены в кредит. Страховые выплаты в случае ДТП полностью покрывают расходы на восстановительный ремонт. Для оформления договора помимо стандартного набора документов, необходимых для оформления ОСАГО, может понадобиться заключение автоэксперта о реальной стоимости авто и документы с информацией о стоимости противоугонных средств, если они установлены.
- Страхование ДСАГО . Этот вид страховки не имеет лимита максимальной страховой суммы, которая может варьироваться от 10 до нескольких сотен тысяч долларов. Такой страховкой пользуются те люди, которые опасаются стать виновником аварии с участием дорогостоящего автомобиля. К примеру, если автовладелец столкнется с машиной марки «Феррари», то в этом случае страховой суммы ОСАГО будет недостаточно для компенсации повреждений, ведь запчасти на такие автомобили стоят очень дорого. Такой вид услуги может быть оформлен как отдельный полис либо как дополнение к КАСКО. Документ действителен не более одного года.
Также существует вид страховки под названием «зеленая карта», который обязателен для владельцев транспорта, выезжающего за пределы РФ. Данная форма услуги появилась в 1951 году и на данный момент работает на территории 45 государств, подписавших между собой соглашение. Данный полис значительно упрощает процедуру компенсации ущерба, полученного в ДТП за пределами российской территории. Стоимость такой страховки фиксированная. К началу 2016 года приобрести полис можно было за 1670 рублей, однако цена в данный момент постоянно меняется из-за нестабильного курса рубля к евро. Оформить «зеленую карту» можно в СК Ингосстрах, СОГАЗ, АльфаСтрахование и некоторых других организациях.
Видео о документах для ОСАГО
Из этой видеозаписи можно получить более детальную информацию о том, какие документы нужны для страхования автомобиля .
